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互联网消费金融产品？
目前市场上的消费金融产品已是各种各样，满足各种场景需求，本文对市场上的消费金融模式进行分类汇总，主要可以分为以下几种模式。
一、“电商消费贷”模式
“电商消费贷”模式是互联网消费金融采用的模式，主要指在电商台先购物，再还款的模式，该种模式由线下消费演化而来。
“电商消费贷”模式的按照电商类型又可以分成两类：
电商模式：指在传动电商台的基础上开展消费金融业务，主要代表产品如“白条”、“花呗”等；
另分期商场模式：由消费金融台自建分期商场，并提供消费金融服务，主要代表产品如“趣店”。
未来发展趋势：
消费贷模式是符合消费金融本质的，随着线上消费的规模持续增加，和客户超前消费习惯的养成。
未来电商消费贷模式应用场景将越来越多，或成为电配功能；大的电商自己提供消费金融产品，小的电商台可以联合持牌联合提供消费金融产品。
二、“现金贷”模式
“现金贷”模式是当前流行的消费金融模式，因为它无需场景依托，所以很容易扩大规模。
“现金贷模式”的核心大数据风控，流程也较为简单，客户只需要提供客户基本信息，信贷就可以通过风控识别出客户质量。
部分信贷产品要要求提供房产证明、车产证明及其他资产证明等，作为其增信方式，由于信贷无法控制这些资产。所以其本质上仍是现金贷，不属于质押贷或抵押贷范畴。
在“现金贷”模式的发展过程中，出现了一些去风控及违规的产品，比如：”714高炮”、“套路贷”等，此类产品一般由非持牌提供，也是监管击的重点对象。
未来发展趋势：
现金贷由于无法控制客户资金使用用途，风险相对较高。为了控制风险，部分信贷也采取了一些过激的催收段，甚至违规发放信贷产品，带来一定社会影响。
从2017年下半年开始现金贷整顿，至今涉嫌违规的现金贷基本已清理完毕。由于目前消费类产品无法满足客户需求场景，所以现金贷模式仍将长期持续存在，不过监管将会越来越严。
三、余额代偿
余额代偿是指持卡人通过在第三方申请的方式一次结清账单，再分期还款给金融，开展余额代偿的第三方主要包括互联网金融台和商业银行。
余额代偿可以说是一种特殊的消费贷，其消费的产品是应偿余额，从监管的角度来看，余额代偿有“以贷养贷”的特征。
我国余额代偿的商业逻辑包含两个方面：
我国分期普遍在年化18.25%左右，对于用户，为其提供低于年化18.25%的分期费率，仍可以获取获利；
余额代偿可以满足临时性需求，避免逾期。
余额代偿业务在2016、2017年迅速扩张，从2017年下半开始从事余额代偿业务的维信金科、萨摩耶金服、小赢科技纷纷在境外上市。
未来发展趋势：
余额代偿发展空间主要受应偿余额影响，2019应偿余额增幅为10.7%，连续两年增速下滑；随着应偿余额增长趋势的下降，余额代偿业务规模空间逐渐见顶。
四、质押贷，如保单贷
质押贷是指借款人将动产或某种权利质押给人来获取的方式，质押物一般为银行存单、票、保单等有价证券。目前通过互联网方式的主要是保单，并非所有的保单都能够申请质押借款，具有现金价值的保单才可以。
如：超过1年的寿险保单，而一般的意外险、保险保单则不能申请质押；保单质押的比例一般不超过保单现金价值的90%，期限一般不超过6个月。
未来发展趋势：
随着越来越多的有价证券电子化，未来将有越来越多的有价证券可以申请。
比如：理财产押、虚拟货币等。由于持有有价证券与需求相互违背，所有很难出现爆发式增长。
五、O2O场景贷，如车贷、教育贷、医美贷等
O2O场景贷本质上是消费贷，只是其消费行为是在线下。比如：线下买车、装修、参加教育培训时，通过合作，申请。
未来发展趋势：
O2O场景贷主要取决于与线下消费的合作，目前仍存在一定发展空间，但随着线下销售行为的互联网化，部分O2O场景将会转入线上消费。
金融的产品有那些？
金融产品的数量非常庞大，其中现金、票、债券、期货、保单、汇票这几种属于比较常见的产品。由于金融产品指的是个人或者团所持有的，可以用于交易的非实物资产，因此范围其实非常广泛，除了以上六种还有一些较为的产品，例如银行保证金、财寿险、外汇期货、企业基金等等，也都可以划分为金融产品。
金融产品的分类方法
1、以收益是否固定作为标准进行分类，票、期货等等产生变动的产品就是非固定产品，而汇票、债券、保单等正能变换为记载资产的产品就是固定产品；
2、根据持有时间来划分，可以分为长期和短期两大种类；
3、根据产品交易场所划分，可以分为货币和资本两种产品；
4、根据收益风险大小划分，可以分为高低风险产品两大类。
以上四种就是常见的金融产品分类方法。
金融产品包括什么？
金融产品指的是个人或团可用于交易的非实物资产，种类繁多，包括票，有价债券，期货，银行存款，保单，基金和其它理财产品等。
金融产品的产品分类？
金融产品指的是各种具有经济价值，可进行公开交易或兑现的非实物资产，也叫有价证券，如现金、汇票、票、期货、债券、保单等。比如：我们可以用现金购买任何商品，包括金融产品；我们可以到银行承兑汇票（变成现金）：我们可以在相应的金融市场任意买卖（交易）票、期货等；我们持有的债券、保单等到期可以兑现（变成现金）。 金融产品分类：
1、金融产品可分为基础证券如票、债券等，和衍生（高级）证券如期货、期权等两大类；
2、根据所有权属性，金融产品又可分为产权产品如票、期权、认证等，和债权产品如国库券、银行信贷产品等两大类。前者是产权关系，后者是债权关系。
3、根据预期收益判断，金融产品又可分为非固定收益产品如票、期权、基金等，和固定（也叫结构型）产品如各种债券和信贷产品。
4、根据时间长短，风险程度和交易场所等，金融产品又可分为短期产品、长期产品、低风险产品、高风险产品、货币（市场）产品和资本（市场）产品等很多类别。
什么是金融产品？
1、定义不同：金融产品是以投资和盈利为目的，具表现为一个投资项目；金融服务是指在业务过程中享受的服务；
2、内涵不同：金融产品是票、期货、外汇、现货、基金等等投资项目；而金融服务是投资者在进行业务的有时间里受到的服务，一般有项目产品介绍，开户，后期服务和咨询等。
以上就是金融产品和金融服务的区别。
金融产品的特征
1、价值性：金融产品和普通产品的区别就是普通产品一般能满足消费者的物质需求，金融产品则不行。金融产品的价值现在使用价值和财富价值；
2、无形性：金融产品是无形的产品，普通产品一般是能触碰到的产品；
3、不可分割性：金融产品和推出这个产品的金融一般是无法分割的，购买金融产品的同时往往还会购买到相应的金融服务。
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