资金管理？账户资金管理是什么意思？

本文目录

账户资金管理是什么意思？
资金使用管理的做法？
资金管理八大技巧？
资金管理的五个方面？
资金管理包括哪三个方面？

（图片来源网络，侵删）

账户资金管理是什么意思？

账户资金管理是根据集团资金管理需要通过对其账户数量和账户类型进行梳理，为其构建科、合理的结算账户系，实现账户信息流和资金流的同步传送，满足集团客户对其成员单位账户资金来源、使用情况及余额信息等的有效监控，为管理决策提供、准确的信息支持。账户管理产品包括：账户系建设、账户信息查询、交易信息加工、交易报告单、动态通知、限额管理、现金管理报告等。

1、资产管理人和资产托管人应当按照的相关规定，为委托财产开设专门用于证券买卖的证券账户和资金账户，以办理相关业务的登记、结算事宜。

2、特定客户资产管理委托合同生效后，资产委托人应在资产托管人处开立资产托管账户，根据资产托管人的要求提交所需的证明文件。

3、在资产托管账户开立完成后，资产委托人将初始委托财产划拨至资产托管账户。在初始委托财产到达委托人资产托管账户后，资产托管人向资产委托人及资产管理人发送《委托财产起始运作通知书》，经资产委托人及资产管理人双方确认签收后的下一工作日作为委托财产运作起始日。

4、委托财产的资产托管账户开立后，还将以资产托管人的名义开立证券交易清算资金的结算备付金账户，以资产委托人和资产托管人联名的方式开立委托财产证券账户及银行间债券托管账户。开立的联名账户与资产管理人、资产托管人、基金销售和注册登记自有的财产账户以及其他委托财产账户相。

资金使用管理的做法？

一、资金决策

1、资金决策是公司经营决策者根据公司的中长期发展目标和规划，依据公司所面临的外部环境和公司的实际经营状况，通过收集情报、设计方案、抉择筛选和审查结果等过程所形成的有关资金的筹集、使用，分配和监督的方案。

2、公司负责人应高度重视公司资金决策管理工作，制定责任制，定期检查执行情况。

3、公司负责人、公司财务负责人（总会计师）和财务部门以及生产、销售、供应等部门都要共同参与讨论、研究资金的筹划决策工作，制定切实可行的方案。

4、资金决策和筹划要坚持统筹兼顾、综合衡的原则，和资金的沉淀和资金的短缺。

5、公司要经常深入实际，了解掌握市场信息和实际变化，并根据变化了的实际情况，及时调整和完善资金决策方案，确保资金决策的有效执行。

二、资金计划

1、资金计划是公司财务预算的重要组成部分，它是公司财务部门依据公司的资金决策方案和公司的年度生产经营计划制定的资金管理预算。

2、财务部门要组织做好资金计划的编制工作，各有关部门必须积极予以配合，资金计划主要包括：

（1）货币资金计划：按照现金流量表项目分类编制，坚持节约挖潜方针，做到量入为出，收支衡，加快。

（2）预付账款收计划：预付账款均占用额应严格控制在存货总额5%左右，预付账款要及时冲账，避免重复付款，发生不能收情况。要严格落实责任人，在可能情况下尽量减少预付款项，以降低经营风险。

（3）应收账款收计划：应收账款应控制在销售收入的5%—10%以内，并做到一年之内收，长期拖欠。对已形成的长期拖欠，要制定催收计划，由专人负责催收；应收账款占用过多的企业，应由公司亲自挂帅，销售部门负责人负责限期收，收困难的要通过多种方法，包括通过法律程序加以解决。

（4）其他应收款收计划:必须严格控制其他应收款的发生。财务部门要通过分析年初余额形成原因，逐项清理；业务经办部门应按季度、月度制定其他应收款收计划，由专人负责及时收；公司财务负责人应亲自检查此项工作，及时向公司负责人汇报工作进展情况。

（5）存货计划：要加强存货管理，按照节约、挖潜、增效的原则，建立存货定额管理制度，产、供、销各部门要严格按照核定的资金占用定额进行本部门的存货管理，加强对存货占用资金的控制，积压和超储。财务部门要按照核定的定额进行考核，并根据定额执行情况按规定比例予以奖惩。

3、公司在编制资金计划时要注意调整安排好资金结构。

资金管理八大技巧？

资金管理的八大技巧包括：

1）制定健全的财务规划；

2）熟悉市场、投资风格、投资策略等；

3）建立正确的投资心态；

4）善用投资工具；5）定期对投资组合进行审查；

6）定期监测资金的流动趋势；

7）控制风险；

8）开展完备的筹划。

资金管理的五个方面？

01、资金需求管理要做到;、合理、准确。

，就是将运营、投资、还款多层次的所有需求纳入考虑，以防因漏项造成工作被动甚至资金损失。

合理，就是按资金需求重要性排序，推动资金使用项目管理责任人穷尽自身努力，管控和掉不合理需求，真正满足合理需求——做到“好钢用到刀刃上”。

而准确，即用款时间和额度一定要清晰，否则就会造成资金和财务费用不必要的浪费和损失。

02、筹资管理，要做到充足、灵活、低成本、高匹配度和抵押、担保等增信条款公。

充足，就是拓展融资渠道、品种，满足需求还要有富裕，以备不时之需。灵活，就是资金到位日期有足够的弹性。

低成本，融资的渠道、品种、额度，都会影响成本，要做到符合公司风险偏好，且加权均成本。

匹配度，就是每一个融资品种，其额度、成本、期限与资金的需求形成匹配，最后抵押、担保等增信措施要公合理。

03、集团现金管理，关注计划性、集中、内部调剂、收益性。

集团现金管理的核心是计划，通过制定滚动现金流计划，保证现金足够，有计划的管理现金多余和不足，现资金管理价值。有财务公司或类金融牌照的集团，可以直接与银行合作建立自身的集中银行，无财务公司的集团，可以利用主办银行子母账户管理等集团现金管理服务，支持集团自动上收和下拨资金，对集团成员单位银行账户管理实行集中管理，建立统一的资金池。

在满足营运资金需求的前提下，将不同期限的闲置资金与内部借款需求、还款需求及理财需要进行匹配，集团可以通过委托等形式，充当资金供需桥梁，满足合规要求，使资金在集团内部充分调剂使用，所谓“肥水不流外人田”。最后还要根据流动性风险偏好，衡好内部借贷、理财和现金存量，实现收益。

04、资金风险管理，必须做到可控。

风险不可能完全，但是必须做到五个层面的可控：一要管住钱，完全控制货币资金账户的风险，包括预算、额度、标准、权限;二要合理使用避险工具，保护住价值;三要有资金风险防御圈层计划，制定预案并设几道防线，定期根据外界因素的重大变化进行压力测试，以应对黑天鹅事件出现;四要合理使用财务杠杆，控制杠杆风险;五要信用评级，并进行有效管理。

05、资金结算与管理制度运行，它是这五个要素当中的基础要素，也是资金管理的起点和归宿。

通过资金结算与管理制度，明确资金战略与运营计划机制、资金结算纪律、资金决策流程、利益分配关系、绩效考核激励、资金问题复盘和责任追溯，以及资金管理持续。这个要素的有效运行是财务部门进行资金管理的看家本领和有效抓。